炒股十五年，我从亏光积蓄到稳定盈利，最大的感悟就是：散户想在股市活下去，就得“傻”一点，别信内幕消息，别追花哨指标，把最简单的60日均线用透，你就赢了大多数人。数据显示，A股近80%的趋势反转都以60日均线为信号，但大多数人总在“逆势硬扛”和“盲目抄底”中反复踩坑。下面这10条实战法则，每条都是真金白银换来的经验，尤其第3条和第7条，是普通人最易忽略的“致命陷阱”。

60日均线是牛熊分界线，跌破立即减仓

股价在60日均线上方运行，代表中期趋势向好；一旦跌破，往往是趋势走坏的警报。很多散户看到跌破60日线还幻想“抄底”，结果越套越深。我的铁律是：收盘价连续2天跌破60日均线，且成交量放大30%以上，直接清仓；如果成交量萎缩，先减仓50%，观察能否快速收回。比如去年某新能源股跌破60日线后反弹无力，后续又跌了30%，而严格执行纪律的人躲过了这波下跌。60日均线是市场平均成本的体现，跌破意味着中长期资金开始撤离，此时逆势操作风险极大。

只买60日均线上方的股票，下方坚决空仓

在60日均线下方的股票，下跌概率高达70%，平均跌幅超过25%。我的仓位分配完全围绕这条线：股价在60日线上方且均线向上，仓位可达70%；在60日线与20日线之间震荡，仓位不超过30%；跌破60日线，只留10%观察仓或空仓。比如消费龙头股贵州茅台，长期在60日线上方运行，每次回调至均线附近都是介入机会；而很多弱势股反复在60日线下挣扎，反弹往往昙花一现。记住，在下跌趋势中“赌反弹”，不如等待趋势明朗再动手。

均线多头排列时买入，空头排列时卖出

多头排列（5日>10日>20日>60日，全部向上）是强势信号，空头排列（5日

成交量是股价的“氧气”，无量上涨不跟

股价上涨必须放量支撑，缩量上涨多是诱多陷阱。我建仓的标准是：股价突破关键位时，成交量需连续2日高于均量线，且增幅超过30%。例如某券商股去年放量突破60日线后，走出一波行情；而同期一只题材股缩量拉升，很快跌回原点。量能代表资金真实态度，主力出货时常制造“价涨量缩”的假象，吸引散户接盘。对尾盘突然拉升但无量配合的股票，尤其要警惕。

估值过高是陷阱，PE分位超70%不碰

高估值股票下跌风险远大于收益。我用的指标是PE分位（当前市盈率在历史5年中的位置）：分位超过70%的股票坚决不碰，50%-70%可小仓位试探，低于50%且趋势向好才重点布局。比如某热门概念股PE分位达90%，随后回调40%；而银行股分位长期低于30%，下跌空间有限。估值要结合行业特性，但核心原则一致：高位追涨等于刀口舔血。

单只股票仓位不超20%，分散布局防黑天鹅

重仓一只股票看似刺激，但一次黑天鹅就能致命。我的原则是：总资金分3-5份，单只股票仓位不超过20%，且分散到不同板块（如消费、科技、金融）。这样即使某只股票暴雷，整体账户也不会重伤。散户常因“偏爱”某股而重仓，但A股板块轮动快，分散持仓既能捕捉机会，又能规避个体风险。记住，活下来比赚快钱更重要。

止损止盈提前设定，拒绝情绪化操作

建仓前必须设好止损止盈点，用条件单强制执行：短线止损设为5%，止盈8%-10%；中线止损10%，止盈15%-20%。盈利后采用移动止损（如股价跌破5日线卖出）。数据显示，严格执行止损的散户盈利概率高40%。很多人亏钱不是因为技术差，而是跌了舍不得割肉，涨了贪心不走。纪律是散户与主力博弈的唯一武器。

尾盘30分钟内拉升超过3%且无量配合，多是主力诱多出货。我的策略是：尾盘急拉股次日观察1小时，确认放量真涨再介入。例如某基建股尾盘突涨5%，次日低开套牢追高者。主力利用散户“怕错过”的心理制造假突破，真正的好股票会全天稳步走强，而非尾盘偷袭。

大盘单日跌超3%，减仓避险

系统性风险下，个股难独善其身。大盘单日跌超3%，无论个股多强，我都减仓50%；连续2日跌超2%，清仓观望。历史数据表明，大盘急跌后继续下探的概率超70%。比如今年3月市场大跌，抗跌股后续也补跌20%。散户常忽视大盘环境，盲目持有个股，最终被泥沙俱下拖垮。

拒绝“内幕消息”，只信自己的交易系统

所有“老师推荐”“小道消息”背后，几乎都是割韭菜的陷阱。我身边因轻信消息亏钱的人比比皆是。散户能依靠的只有均线、成交量、估值等客观指标。建立一套简单可重复的交易系统，比追逐任何神话都可靠。股市没有捷径，纪律和耐心才是最大的杠杆。

以上10条法则的核心是“趋势+纪律”：用60日均线辨明方向，用仓位管理控制风险，用止损止盈锁定利润。看似简单，但大多数人败在执行。比如均线破位后心存侥幸，或盈利后贪心不止。建议把这条规则打印出来，每次操作前对照一遍。股市没有圣杯，笨办法往往是最管用的办法。